Criza bancară din SUA sau riscul de contagiune a atras multă atenție

Beijing, 14 mai (Xinhua) -- (Observație internațională) Criza bancară din SUA sau riscul unor preocupări de propagare

Reporterul Agenției de știri Xinhua Ouyang Wei

Pacific Western Banking Co., o bancă regională, a raportat o scădere semnificativă a depozitelor la sfârșitul primului trimestru, stârnind îngrijorare și trimițându-și acțiunile într-o sesiune volatilă. Din luna martie a acestui an, Statele Unite auSilicon Valley Bank, Signature Bank și First Total Bank au dat faliment.

În prezent, industria bancară americană, în special băncile regionale mici, se confruntă cu provocări precum pierderea depozitelor, scăderea valorii activelor și creșterea riscului de active neperformante. În plus, riscul de neplată de către guvernul federal al SUA a adăugat lanecazurile bancare.

Experții avertizează că criza nu s-a atenuat și poate continua să se răspândească și să aibă impact asupra piețelor financiare, riscul de propagare a acesteia este deosebit de îngrijorător.

Depozitele băncilor comerciale din SUA au totalizat mai puțin de 17,2 trilioane de dolari la 26 aprilie 2023, în scădere cu aproximativ 600 de miliarde de dolari față de aproximativ 17,8 trilioane de dolari în decembrie, potrivit Rezervei Federale. Depozitele micilor bănci comerciale au scăzut de la 5,63 trilioane dolari la 5,32 trilioane dolari, o scădere de aproximativ 310 miliarde dolari.

Potrivit unui sondaj realizat de Gallup în aprilie, 48% dintre respondenți au spus că sunt"foarte"sau"oarecum"îngrijorat de siguranța depozitelor lor în bănci și alte instituții financiare, care este mai mare decât nivelul din 2008 în timpul crizei financiare globale. Preocupările cu privire la siguranța depozitelor în rândul întreprinderilor și gospodăriilor americane au condus la o fuga de depozite, pe care băncile se bazează cel mai mult.

Pierderea depozitelor va determina băncile mici și mijlocii să continue să mărească amploarea finanțării și a împrumuturilor, crescând costul datoriei. Pentru a face față pierderii depozitelor, multe bănci mici și mijlocii au fost forțate să vândă active precum obligațiuni pe termen lung sau să se împrumute unele de la altele la rate mari ale dobânzii sau de la Rezerva Federală pentru a reface lichiditatea.

În special, ratele de neocupare imobiliare comerciale din SUA au crescut, la fel ca și neplata creditelor. Odată ce riscul imobiliar comercial se răspândește, acesta va provoca o nouă lovitură băncilor mici și mijlocii. O furtună se pregătește pe piața imobiliară comercială din SUA și băncile americane sunt"plin de credite neperformante"pe măsură ce prețurile proprietăților scad, a declarat Charlie Munger, vicepreședintele Berkshire Hathaway.

În plus, riscul ca guvernul federal să nu își achite datoria se va adăuga la problemele bancare. Pe 19 ianuarie, guvernul federal a atins limita legală a datoriei de 31,4 trilioane de dolari. În prezent, partidele democrate şi republicane ale Statelor Unite peste plafonul datoriei partidului se intensifică, dificil de a ridica problema plafonului datoriei pentru a ajunge la un acord. O neîndeplinire a obligațiilor de către guvernul federal cu privire la o parte din datoriile sale ar duce la creșterea ratei dobânzilor la obligațiunile de trezorerie, afectând costul împrumuturilor auto, creditelor ipotecare pentru locuințe și a altor împrumuturi și agravând problemele sectorului bancar.

Analiştii cred că, dacă criza bancară din SUA continuă să se dezvolte, aceasta ar putea determina băncile să înăsprească creditul, dăunând investiţiilor în întreprinderile mici şi creditele de consum privat din Statele Unite, care se bazează pe împrumuturi bancare. Sondajul Fed arată, de asemenea, că creșterea creditului bancar a încetinit într-un ritm accelerat din martie.

Turbulențele din sectorul bancar au evidențiat și riscuri pe piața obligațiunilor, prin care companiile tind să majoreze costurile de finanțare. Pe fondul ratei ridicate a fondurilor federale, al contracției continue a sectorului de producție și al creșterii semnificative a aversiunii față de riscul financiar, tulburările din sectorul bancar ar putea deveni ultima picătură pentru a depăși economia SUA și a crește posibilitatea de recesiune a economiei SUA, care a fost lent în recuperare.

Analiştii spun că criza bancară va submina, de asemenea, dominaţia globală şi credibilitatea dolarului. Din 2007, dimensiunea bilanțului Fed a crescut de la mai puțin de 1 miliard de dolari la mai mult de 8 miliarde de dolari, structura activelor sale s-a schimbat dramatic, iar scopul real al expansiunii bilanțului s-a mutat de la menținerea stabilității financiare la repartizarea costurilor în jurul lume. Actuala tulburare bancară este rezultatul inevitabil al creditului nelimitat în dolari al Americii.